Compartimos todo — menos nuestras cuentas de inversión.
Casi todas las herramientas de retiro se hicieron para una sola persona. Algunas sirven para parejas casadas — pero solo si juntan todo. WiseNest es la primera pensada para cómo viven de verdad las parejas que cuidan su independencia financiera: juntas en la vida, separadas en las cuentas.
Dos estructuras de cuentas separadas necesitan dos perfiles completos — por eso esto vive en el plan Familia. En Pro, una pareja entra como una sola cuenta compartida; en Familia, cada quien tiene la suya.
Las hicieron para una sola persona,
o te piden juntar todo a fuerza.
Herramientas para una persona
Están bien si planeas tú solo. Pero no entienden que "mi pareja también tiene cuentas" — así que nunca ves cómo se ve su retiro combinado, ni qué pasa el día que uno de los dos ya no esté.
Herramientas que juntan todo
Te piden "ingreso del hogar" y "ahorros del hogar." Eso borra de quién es cada cuenta — y eso importa para el momento de convertir a Roth, para el orden de los RMD y para qué le queda a cada quien cuando uno de los dos se va.
Cada quien conserva sus propias cuentas.
WiseNest ve la imagen completa.
Dos estructuras de cuentas separadas. Una sola proyección de retiro compartida. Y cuando uno de los dos se va — el plan muestra exactamente con qué se queda el sobreviviente, cuenta por cuenta, ingreso por ingreso.
Cuentas separadas.
Imagen completa.
Cada quien es dueño de sus cuentas
Tu 401(k) es tuyo. El Roth IRA de tu pareja es suyo. WiseNest lo respeta — captura, proyecta y atribuye cada cuenta por separado.
Una proyección que los dos ven
La vista combinada muestra el ingreso del hogar, los retiros del hogar y la trayectoria total del portafolio — junto a la imagen individual de cada quien.
Escenarios del sobreviviente — cuenta por cuenta
Cuando uno de los dos se va, WiseNest muestra con qué se queda el sobreviviente — no una idea abstracta del hogar, sino cada cuenta, su trato fiscal y el ingreso que genera.
Conversión a Roth — para cada quien
Las conversiones a Roth dependen del tramo fiscal de cada quien, por separado. WiseNest afina el momento de convertir para cada dueño de cuenta — no para el hogar como una sola masa.
Orden de los RMD — las dos líneas de tiempo
Cada quien tiene su propia edad de inicio de RMD, sus propios saldos y su propio impacto fiscal. WiseNest muestra las dos líneas de tiempo y lo que implica cada orden de retiro.
Seguro Social — coordinado, no revuelto
El historial de Seguro Social de cada quien es distinto. WiseNest afina las dos estrategias de reclamación juntas — incluyendo el beneficio conyugal y cuándo conviene que el sobreviviente cambie al beneficio más alto.
“Siempre manejamos nuestro dinero por separado. WiseNest fue la primera que no intentó cambiarnos eso — simplemente trabajó con lo nuestro.”
— Sandra y Jerónimo K., WiseNest Familia · Portland, OR (Ejemplo ilustrativo)
Cuando uno de los dos se va,
¿de quién es el dinero que queda?
Con cuentas juntas, "el dinero" es solo un número. Cuando las cuentas están separadas, la imagen del sobreviviente cambia por completo según quién se fue primero — y casi ninguna herramienta te lo muestra.
Si tu ingreso era más alto y tu 401(k) más grande — la imagen del sobreviviente es muy distinta si te vas tú primero o tu pareja. WiseNest muestra los dos escenarios, lado a lado, antes de que cualquiera de los dos lo descubra del modo más duro.
“Una persona no cuesta la mitad de dos. La renta, el predial, el carro, las primas de Medicare — todo eso sigue ahí. Lo que ya no está es el ingreso de quien se fue.”
WiseNest modela este momento porque casi ninguna familia lo ve venir.
Parejas que por fin tienen la imagen completa.
“Mi esposo y yo tenemos cuentas de retiro importantes los dos. Ninguna herramienta nos mostraba a ambos hasta WiseNest. Ahora planeamos cada año con la imagen completa — separados y juntos.”
Leila J.Austin, TX · Plan FamiliaEjemplo ilustrativo
“Los dos tenemos 59 y aportamos al máximo a nuestros 403(b). Los escenarios del sobreviviente nos sacaron un buen susto — pero ver el hueco exacto nos dejó arreglarlo. Agregamos un seguro de vida y ajustamos cuándo reclamar el SS.”
“Los dos llegamos con hijos de matrimonios anteriores. Mantener algo separado nuestro dinero no era cosa de desconfianza — era cuidar la herencia de cada hijo. WiseNest lo entendió.”
Las cuentas separadas son
parte del plan Familia.
Tener inversiones de verdad separadas significa que cada quien recibe un perfil completo con sus propias cuentas — y eso es Familia. En Pro, una pareja entra como una sola cuenta compartida; en Familia, cada quien tiene la suya. Van a usar dos de los cinco lugares incluidos, con espacio para el resto de la familia.
Sus cuentas están separadas.
Su plan no tiene por qué estarlo.
WiseNest Familia está hecho para parejas justo como ustedes. Vean las dos imágenes — y la vista combinada — en menos de 30 minutos.