Compartimos todo — menos nuestras cuentas de inversión.
Casi todas las herramientas de retiro se hicieron para una sola persona. Algunas sirven para parejas casadas — pero solo si juntan todo. WiseNest es la primera pensada para cómo viven de verdad las parejas que cuidan su independencia financiera: juntas en la vida, separadas en las cuentas.
Dos estructuras de cuentas separadas necesitan dos perfiles completos — por eso es parte del plan Familia. En Pro, una pareja entra como una sola cuenta compartida; en Familia, cada quien tiene la suya.
Las hicieron para una sola persona,
o te piden juntar todo a fuerza.
Herramientas para una persona
Están bien si planeas tú solo. Pero no conciben que "mi pareja también tiene cuentas" — así que nunca ves cómo queda el retiro de los dos juntos, ni qué pasa el día que uno de los dos falte.
Herramientas que juntan todo
Te piden el "ingreso del hogar" y los "ahorros del hogar". Eso borra de quién es cada cuenta — y eso importa para el momento de convertir a Roth, para el orden de los RMD y para lo que le queda a cada quien cuando uno de los dos falta.
Cada quien conserva sus propias cuentas.
WiseNest ve el panorama completo.
Dos estructuras de cuentas separadas. Una sola proyección de retiro compartida. Y cuando uno de los dos falta — el plan muestra exactamente con qué se queda el sobreviviente, cuenta por cuenta, ingreso por ingreso.
Cuentas separadas.
Panorama completo.
Cada quien es dueño de sus cuentas
Tu 401(k) es tuyo. El Roth IRA de tu pareja es suyo. WiseNest lo respeta — captura, proyecta y atribuye cada cuenta por separado.
Una proyección que los dos ven
La vista combinada muestra el ingreso del hogar, lo que van sacando entre los dos y la trayectoria de todas sus inversiones — junto al panorama propio de cada quien.
Escenarios del sobreviviente — cuenta por cuenta
Cuando uno de los dos falta, WiseNest muestra con qué se queda el sobreviviente — no un total abstracto del hogar, sino cada cuenta, sus impuestos y el ingreso que genera.
Conversión a Roth — para cada quien
Las conversiones a Roth dependen del tramo de impuestos de cada quien, por separado. WiseNest afina el momento de convertir para cada dueño de cuenta — no para el hogar como una sola bolsa.
Orden de los RMD — las dos líneas de tiempo
Cada quien tiene su propia edad para empezar los RMD, sus propios saldos y sus propios impuestos. WiseNest muestra las dos líneas de tiempo y lo que implica el orden en que sacan el dinero.
Seguro Social — coordinado, no revuelto
El historial de Seguro Social de cada quien es distinto. WiseNest afina juntas las dos estrategias para cobrar — incluyendo el beneficio conyugal y cuándo le conviene al sobreviviente cambiarse al beneficio más alto.
“Siempre hemos manejado nuestro dinero por separado. WiseNest fue la primera herramienta que no intentó cambiarnos eso — simplemente trabajó con lo nuestro.”
— Sandra y Jerónimo K., WiseNest Familia · Portland, OR (Ejemplo ilustrativo)
Cuando uno de los dos falta,
¿de quién es el dinero que queda?
Con cuentas juntas, "el dinero" es solo un número. Cuando las cuentas están separadas, el panorama del sobreviviente cambia por completo según quién faltó primero — y casi ninguna herramienta te lo enseña.
Si tu ingreso era más alto y tu 401(k) más grande — el panorama del sobreviviente es muy distinto si faltas tú primero o tu pareja. WiseNest muestra los dos escenarios, lado a lado, antes de que alguno lo descubra de la manera más dura.
“Una persona no cuesta la mitad de dos. La renta, el predial, el carro, las primas de Medicare — todo eso sigue ahí. Lo que ya no está es el ingreso de quien se fue.”
WiseNest modela este momento porque casi ninguna familia lo ve venir.
Parejas que por fin ven el panorama completo.
“Mi esposo y yo tenemos cuentas de retiro importantes los dos. Ninguna herramienta nos mostraba juntos — hasta que llegó WiseNest. Ahora planeamos cada año con el panorama completo, separados y juntos.”
Leila J.Austin, TX · Plan FamiliaEjemplo ilustrativo
“Los dos tenemos 59 y aportamos al máximo a nuestros 403(b). Los escenarios del sobreviviente nos sacaron un buen susto — pero ver el hueco exacto nos dejó arreglarlo. Agregamos un seguro de vida y ajustamos cuándo cobrar el SS.”
“Los dos llegamos con hijos de matrimonios anteriores. Mantener nuestro dinero un poco separado no era cosa de desconfianza — era cuidar la herencia de cada uno de nuestros hijos. WiseNest lo entendió.”
Las cuentas separadas son
parte del plan Familia.
Tener inversiones de verdad separadas significa que cada quien recibe un perfil completo con sus propias cuentas — y eso es Familia. En Pro, una pareja entra como una sola cuenta compartida; en Familia, cada quien tiene la suya. Van a usar dos de los cinco lugares incluidos, con espacio para el resto de la familia.
Sus cuentas están separadas.
Su plan no tiene por qué estarlo.
WiseNest Familia está hecho para parejas como ustedes. Vean los dos panoramas — y la vista combinada — en menos de 30 minutos.